Finansiell reglering

Våra tjänster

Rådgivning
Vi ger löpande regulatorisk rådgivning med fokus på hur kraven faktiskt slår i verksamheten. Uppdragen omfattar ofta bedömningar av tillståndsplikt och regulatorisk klassificering av verksamhet och tjänster, liksom stöd i gränsöverskridande upplägg där hemstats och värdstatsperspektiv, marknadsföring, distribution samt praktiska rese- och kommunikationsupplägg behöver bedömas i ljuset av gällande regelverk och tillsynsförväntningar. Vi bistår även vid etableringar i Sverige, exempelvis via filial eller dotterbolag, med särskilt fokus på den praktiska avgränsningen mellan tillåten närvaro och verksamhet som kräver tillstånd.

Rådgivningen omfattar också interna styrdokument, processer och kontroller, inklusive frågor om ledning och styrelse, nyckelfunktioner och rapporteringslinjer. I många uppdrag ingår även konsumentskydd och produktstyrning, där krav på information, marknadsföring och avtalsdokumentation behöver utformas så att de är tydliga, korrekta och kommersiellt användbara. Vi arbetar även med marknadsmissbruk och kapitalmarknadsrättsliga frågor, inklusive interna rutiner och incidenthantering, samt hållbarhetsrelaterade krav när de träffar finansiella aktörer, produkter och extern kommunikation.

Ärenden hos Finansinspektionen och andra myndigheter
Vi företräder och stöttar klienter i ärenden som rör den svenska tillsynsmiljön och myndighetskontakter. Det omfattar tillståndsansökningar och förändringsärenden, ägar- och ledningsprövningar samt styrningsrelaterad dokumentation, liksom tillsynsfrågor, förelägganden och sanktionsprocesser. Vi bistår även i dialoger om praktisk tillämpning och förväntningar, där internationella koncerner behöver utforma och förklara sina svenska upplägg på ett sätt som är förenligt med både regelverk och tillsynspraxis.

Compliance och intern kontroll
Vi bistår finansiella företag med rådgivning om regelefterlevnad och intern kontroll, med fokus på att utforma och stärka ramverk, styrdokument och arbetssätt som är tydliga, spårbara och praktiskt användbara. Uppdrag kan omfatta att ta fram eller vidareutveckla interna riktlinjer, stödja riskbaserad planering och beslutsunderlag för rapportering till ledning och styrelse samt bidra vid genomförande genom utbildningsinsatser och konkreta handlingsplaner. Vi bistår även vid granskningar och förbättringsarbete när processer, ansvarsfördelning eller dokumentation behöver stärkas, exempelvis efter iakttagelser från intern uppföljning eller i samband med tillsynsdialog.

Styrning och kontroll i koncerninterna och externa arrangemang
Vi har särskilt fokus på hur styrning och kontroll ska organiseras när funktioner eller processer utförs av andra enheter inom en koncern eller av externa leverantörer. Arbetet omfattar ofta att identifiera och avgränsa väsentliga funktioner och kritiska beroenden, utforma tydliga mandat och eskaleringsvägar samt säkerställa att uppföljning och rapportering är ändamålsenlig på både lednings- och styrelsenivå. Vi bistår även med att ta fram och anpassa avtal, riktlinjer och processer så att de stödjer en fungerande styrning, inklusive kravställning, uppföljning och förberedelser inför dialog med tillsynsmyndigheter.

AML, sanktioner och finansiell brottslighet
Vi bistår med både ramverk och praktiska frågor för banker, försäkringsaktörer, betalaktörer och andra verksamheter som omfattas av AML-reglering. Arbetet omfattar bland annat kundkännedom, förenklade och skärpta åtgärder, riskklassificering och upplägg där en part utför kundkännedomsåtgärder för en annan parts räkning, liksom hantering av avvikelser. Vi tar fram och uppdaterar styrdokument, stödjer utbildning och intern styrning samt bistår i tillsynsdialog. Vi hanterar även särskilda frågor för nya affärsmodeller, exempelvis kontoinformationstjänster, betalflöden och plattformsupplägg, där samspelet mellan teknik, affär och regulatoriska krav behöver lösas på ett praktiskt hållbart sätt.

Kapitaltäckning, solvens, resolution och koncernstyrning
Vi arbetar återkommande med frågor som rör kapital- och solvensreglering samt koncernstrukturer. Det omfattar analyser av gränsdragningar och regelutveckling, liksom frågor om intragruppsexponeringar och stora exponeringar. Vi bistår även i finansierings- och strukturfrågor, inklusive frågor kopplade till säkerställda obligationer, samt i styrningsfrågor på koncernnivå, exempelvis styrmodeller, kommittéstrukturer och ansvarsfördelning mellan enheter och funktioner.

Digitala finansiella tjänster, krypto och nya regelverk
Vi bistår vid utveckling och lansering av teknikdrivna finansiella produkter och plattformar. Arbetet omfattar bedömningar kopplade till betaltjänstregelverket och tekniska gränssnitt, liksom regelverk för kryptotillgångar och tillhörande frågor om styrning, regelefterlevnad och marknadsföring. Vi hanterar även frågor om tokenisering och andra kapitalmarknadsnära upplägg där regelverk möts, och där struktur, dokumentation och kommunikation behöver utformas med hög precision.

Kunskap ger framgång
Vi ger gärna utbildningar och workshops som anpassas efter målgrupp och roll, exempelvis styrelse, ledning, regelefterlevnad, produkt, teknik och affär. Uppläggen utformas efter behov och med fokus på praktisk tillämpning, typiska tillsynsfrågor och hur krav kan omsättas i rutiner, ansvar och dokumentation.

Våra klienter

Vi arbetar med både svenska och internationella aktörer. Uppdragen spänner från etablerade finansiella institut till snabbt växande fintechbolag och koncerner med komplexa gränsöverskridande strukturer.

Exempel på klientkategorier:

• Kreditinstitut och kreditmarknadsbolag
• Värdepappersbolag och kapitalmarknadsaktörer
• Fondbolag och AIF-förvaltare
• Betalningsinstitut, e-pengainstitut och andra betalaktörer
• Kontoinformationstjänster och andra data och plattformsdrivna modeller
• Försäkringsbolag och försäkringsdistributörer
• Andra finansiella institut samt icke-finansiella verksamheter som omfattas av AML- och konsumentskyddsregler